Finances personnelles

5 février 2024

Le frugalisme : la philosophie des retraités à 40 ans

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  Salut !

  Aujourd’hui, je voulais discuter avec vous d’un mouvement qui fait beaucoup parler de lui dans le domaine de la finance personnelle : FIRE, ou Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée). Le concept est simple : atteindre l’indépendance financière le plus tôt possible pour profiter de la vie et prendre sa retraite de manière anticipée.

   

  Le concept

  L’idée du mouvement FIRE a émergé aux États-Unis, où des personnes inspirées par des livres tels que « Your Money or Your Life » de Vicki Robin et Joe Dominguez, ont commencé à explorer des moyens de s’échapper de la rat race traditionnelle. Leur objectif était de ne pas dépendre d’un travail rémunéré pour subvenir à leurs besoins, mais plutôt de pouvoir vivre de leurs investissements et de leurs revenus passifs.

  Le mouvement FIRE s’appuie sur des principes solides, dont l’un des plus importants est la frugalité. Le frugalisme, qui est étroitement lié au FIRE, met l’accent sur la simplicité volontaire et la réduction des dépenses. En adoptant un mode de vie plus minimaliste, les adeptes du frugalisme cherchent à économiser un maximum d’argent pour pouvoir investir et atteindre leur indépendance financière plus rapidement.

  

   

  La philosophie de vie et les méthodes du frugalisme

  Pour atteindre l’indépendance financière plus tôt, les adeptes du mouvement FIRE et du frugalisme utilisent différentes stratégies de finances personnelles et d’investissement. Ces stratégies sont conçues pour maximiser l’épargne, générer des revenus passifs et faire fructifier leur argent de manière intelligente.

  Parce que les objectifs de chacun sont différents, il existe plusieurs variantes dans les stratégies. J’ai trouvé ce super article qui en parle en détail.

  Bien souvent, l’une des stratégies clés est l’épargne agressive. Les adeptes du FIRE et du frugalisme visent souvent à économiser et à investir entre 50 et 70% de leurs revenus. Ils réduisent leurs dépenses au strict minimum en adoptant un mode de vie frugal, ce qui leur permet de mettre de côté une part importante de leur argent chaque mois.

  En ce qui concerne l’investissement, les adeptes du FIRE et du frugalisme privilégient souvent les actifs à rendement élevé tels que les actions, les obligations et les fonds indiciels à faible coût. Ils utilisent également des outils tels que l’investissement automatisé et la diversification pour minimiser les risques et maximiser leurs rendements sur le long terme.

  Des études et des recherches ont montré que l’approche du FIRE et du frugalisme peut être efficace. Selon une étude de 2018 réalisée par la Stanford Center on Longevity, les personnes qui adoptent une approche de vie frugale et d’investissement agressif peuvent atteindre l’indépendance financière jusqu’à 10 ans plus tôt que la moyenne.

   

  Problèmes et limites du concept du frugalisme

  Bien que le mouvement FIRE et le frugalisme aient leurs avantages, il est important de reconnaître que ces stratégies ne conviennent pas à tout le monde et présentent également des limites et des problèmes potentiels.

  Tout d’abord, le chemin vers l’indépendance financière et la retraite anticipée peut être exigeant et nécessite une discipline financière importante. Il peut être difficile de réduire ses dépenses de manière drastique et de renoncer à certaines activités ou plaisirs immédiats pour économiser davantage.

  De plus, les hypothèses sous-jacentes à ces stratégies peuvent être remises en question. Par exemple, elles supposent souvent un taux de rendement élevé et constant sur les investissements, ce qui peut être difficile à réaliser dans un environnement économique incertain.

  Par exemple il y a quelque temps, Sam Dogen, un des membres reconnus du mouvement FIRE a dû retrouver le chemin de l’emploi car la baisse des marchés actions de 2022 avait réduit de près de 7% la valeur totale de son patrimoine. Les plans d’épargne de ses enfants avaient aussi été impactés de par la mauvaise performance des obligations sur cette année.

  L’une des principales limites de ces concepts repose souvent sur le montant que les gens estiment nécessaire pour vivre une fois retraité. Même ajustés de l’inflation, des portefeuilles « prudents » peuvent se retrouver fragilisés lorsque survient une crise. Et à ce moment-là vous serez peut-être poussés à devoir retravailler.

  Voici un petit article (en anglais) qui challenge justement les limites du FIRE.

  

  Il est également important de noter que la philosophie du frugalisme peut être perçue comme extrême pour certains. Certaines personnes peuvent estimer qu’il est important de profiter de la vie et de dépenser de l’argent pour des expériences enrichissantes. Il existe donc un équilibre délicat entre la recherche de l’indépendance financière et le fait de vivre pleinement le moment présent.

  Vivre comme un moine pour tout mettre de côté et investir pour sa retraite ce n’est pas forcément pour tout le monde. Alors oui on peut se dire qu’avec les intérêts composés, il suffit de commencer plus jeune afin de ne pas avoir à mettre beaucoup tous les mois mais si vous êtes sensibles à l’inflation du style de vie, vous vous confronterez à une montagne de défis !

   

  En bref…

  En conclusion, le mouvement FIRE et le frugalisme offrent une perspective intéressante sur la façon de gérer ses finances personnelles, d’atteindre l’indépendance financière et de prendre sa retraite anticipée. Ces approches peuvent être très efficaces pour certaines personnes, mais elles ne conviennent pas à tout le monde et comportent leurs propres limites et défis.

  Il est important de se rappeler que chaque individu a des objectifs financiers et des préférences de vie différente. Il n’y a pas de solution unique qui convienne à tous. Il est donc essentiel d’évaluer ces stratégies en fonction de vos propres valeurs, de vos objectifs personnels et de votre situation financière.

  J’espère que cet article vous a apporté un éclairage intéressant sur le mouvement FIRE et le frugalisme. J’attends vos réactions et vos opinions sur le sujet alors GO commenter 😉

  Et surtout, n’oubliez pas de prendre le temps de profiter de la vie en chemin vers vos objectifs financiers !